南方財經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 北京報道

3月5日，提交審議的政府工作報告在2024年工作任務(wù)中要求積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略。其中，共有13處談及養(yǎng)老話題，方向廣泛多元。

民政部發(fā)布的《2022年民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，截至2022年底，我國60歲以上老年人口已超過2.8億，占總?cè)丝诘?9.8%，全國65歲及以上老年人達2.1億，占總?cè)丝诘?4.9%。此前召開的中央金融工作會議中，養(yǎng)老金融已作為未來需要被做好的“五篇大文章”之一被重點提及。

全國政協(xié)委員，中國人壽集團黨委書記、董事長白濤在接受21世紀經(jīng)濟報道記者專訪時指出，中國人壽在第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展上把握先機，已形成包括年金、終身壽險、個人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老金、商業(yè)專屬養(yǎng)老產(chǎn)品等在內(nèi)的全養(yǎng)老產(chǎn)品體系，可以最大限度滿足不同群體養(yǎng)老保險需求。

養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)具有周期長、投資大、經(jīng)營復(fù)雜等特點，需要長期穩(wěn)健的資金投入、跨周期的資金管理和風險管理能力、專業(yè)的經(jīng)營管理能力來支撐，而保險在構(gòu)建“抵御長壽風險、積累養(yǎng)老財富、建設(shè)服務(wù)生態(tài)”方面有難以替代的價值，與養(yǎng)老康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的屬性高度契合。

記者了解到，截至2023年末，中國人壽積累養(yǎng)老險準備金約1.8萬億元，第三支柱個人養(yǎng)老金累計出單超10萬件，商業(yè)養(yǎng)老金存量規(guī)模達79億元，在13個城市啟動14個養(yǎng)老項目，建成和在建養(yǎng)老床位7700多張。

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品累計出單已近12萬件

政府工作報告在2024年工作任務(wù)中提及，將在全國范圍推廣個人養(yǎng)老金制度。雖具體時間仍未公布，但記者注意到，這是試點運行一年多后，官方首次明確個人養(yǎng)老金制度將在全國范圍推廣。

此前，1月24日，人社部也曾在2023年四季度新聞發(fā)布會上表示，個人養(yǎng)老金制度運行平穩(wěn)有序，先行工作取得積極成效，下一步將推進個人養(yǎng)老金制度全面實施。

記者查詢中國銀保信官方微信公眾號發(fā)現(xiàn)，保險方面，目前有21家保險公司推出的40款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品在售，主要包括專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、兩全保險、年金保險、萬能險、分紅險等。

白濤對記者表示，在個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品方面，中國人壽作為首批參與試點機構(gòu)，發(fā)揮網(wǎng)點和銷售隊伍優(yōu)勢，在多地實現(xiàn)首單出單，并在產(chǎn)品設(shè)計上突出保險特色，不僅注重賬戶穩(wěn)健增值，還為客戶提供意外、身故及傷殘等風險保障，目前已累計出單近12萬件，位居行業(yè)領(lǐng)先。

白濤同時表示，截至目前，中國人壽具有較強養(yǎng)老屬性的年金保險積累準備金約1.8萬億元。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，在個人養(yǎng)老金可購買產(chǎn)品中，保險產(chǎn)品其產(chǎn)品期限長、保險公司可以運用的資金期限久，產(chǎn)品收益與市場中的其他產(chǎn)品對比，相對較高。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險方面，已披露2023年結(jié)算利率的16款產(chǎn)品穩(wěn)健型賬戶結(jié)算利率均值為3.54%，進取型賬戶結(jié)算利率均值為3.73%。

個人養(yǎng)老金制度推廣過程中，產(chǎn)品擴容之外的平臺搭建、服務(wù)優(yōu)化、政策支持、投資者教育同樣至關(guān)重要。

例如，中國人壽APP“中國人壽壽險”已在首頁設(shè)置“個人養(yǎng)老金”專區(qū)，直接對接其個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品“國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”。

同時，記者了解到，中國人壽壽險APP已通過工信部無障礙及適老化評測，成為國內(nèi)保險業(yè)首個獲得認證的移動應(yīng)用。其“尊老模式”提供多個版本切換途徑，均設(shè)置在顯眼位置便于老年客戶操作。電話服務(wù)設(shè)置老年專線，提供“長者一鍵接入人工”服務(wù)。

全國落地個人養(yǎng)老金制度之外，政府工作報告在2024年工作任務(wù)中亦提出，將加強老年用品和服務(wù)供給，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟。

此前，中國人壽已召開養(yǎng)老金融推進會，圍繞進一步貫徹落實中央金融工作會議精神，研討中國人壽集團養(yǎng)老金融發(fā)展的總體定位以及各成員單位養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的定位、目標和重點任務(wù)，并對當前重點工作做出安排。

白濤指出，當下是打造新業(yè)務(wù)增長極的重大戰(zhàn)略機遇。中國人壽應(yīng)聚焦主責主業(yè)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，助力解決養(yǎng)老“錢”不夠和養(yǎng)老“服務(wù)”不足問題。前者是中國人壽的主責主業(yè)，后者是如何發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢整合養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)資源，提高養(yǎng)老服務(wù)供給質(zhì)量。

白濤表示，中國人壽發(fā)展養(yǎng)老金融，是從主責主業(yè)出發(fā)，加大產(chǎn)品研發(fā)力度，提供好的金融產(chǎn)品，助力解決養(yǎng)老資金缺口、風險保障不足的問題。下一步，中國人壽將在養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給、養(yǎng)老資產(chǎn)管理服務(wù)供給、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融供給等方面全面發(fā)力。

記者了解到，當下，中國人壽與30多家地方政府、60多家大型企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。具體措施上包括，構(gòu)建以“城心”機構(gòu)養(yǎng)老為主，現(xiàn)有城郊機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的“保險+養(yǎng)老”服務(wù)供給模式。

目前，中國人壽的健康養(yǎng)老生態(tài)工程正深化落地實施，已啟動布局的養(yǎng)老項目有14個，覆蓋13個城市。預(yù)計到“十四五”末，該公司計劃在全國約30個城市形成養(yǎng)老服務(wù)供給能力。

還需大力支持數(shù)字金融發(fā)展

養(yǎng)老之外，數(shù)字金融亦在中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之中。

當前，數(shù)字金融發(fā)展成效顯著，隨著數(shù)字技術(shù)和實體經(jīng)濟日益深度融合，加快發(fā)展與數(shù)字經(jīng)濟相適應(yīng)的數(shù)字金融，成為推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，也是未來大國競爭、搶占戰(zhàn)略主動權(quán)的重大舉措。

白濤指出，在實踐中，數(shù)字金融發(fā)展還面臨一些困難和挑戰(zhàn)。

一是適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展的法律體系有待完善。白濤指出，在促進數(shù)據(jù)共享流通與合法利用方面缺乏明確規(guī)定，數(shù)據(jù)要素價值還未充分釋放。

二是數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還需加強。白濤指出，目前人口、健康、醫(yī)療、交通、環(huán)境等不同領(lǐng)域數(shù)據(jù)尚未有效貫通，算力資源使用效率還不高，大量的算法開發(fā)力量未能有效利用。

三是數(shù)字金融監(jiān)管亟待升級。白濤表示，更加多樣化的數(shù)字金融形式導致金融風險的隱蔽性、傳染性更強，對數(shù)字金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。

“數(shù)字金融是個生態(tài)系統(tǒng)，迫切需要政府、監(jiān)管以及社會各界同題共答、同向發(fā)力。”對此，白濤提出四點針對性建議。

一是堅持立法修法先行。白濤建議，建立健全公共數(shù)據(jù)集中開放共享等法律法規(guī)，明確數(shù)據(jù)合規(guī)流轉(zhuǎn)實施細則，兼顧安全性與流通性，支持金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)進行產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，為充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用、促進數(shù)字金融發(fā)展創(chuàng)造更好條件。

二是加快完善數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施。白濤建議，發(fā)揮政府主導作用，加快構(gòu)建聯(lián)通醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象等行業(yè)的公共大數(shù)據(jù)平臺，建立安全權(quán)威的算力資源供給能力和供給體系，加強大模型等人工智能基礎(chǔ)平臺的統(tǒng)籌及利用，提供通用性、基礎(chǔ)性智能服務(wù)的大模型，避免資源浪費以及潛在風險。

三是加強數(shù)字金融監(jiān)管。白濤建議，完善數(shù)字金融監(jiān)管體系與監(jiān)督評估機制，加快研發(fā)基于數(shù)字技術(shù)的監(jiān)管工具和監(jiān)管平臺，對大模型算法、應(yīng)用場景等加強監(jiān)控和防范，確保數(shù)字金融發(fā)展堅持服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨，符合以人民為中心的價值取向。

四是加快建設(shè)數(shù)字金融人才隊伍。白濤建議，緊盯人工智能、云計算等前沿數(shù)字技術(shù)發(fā)展趨勢，完善數(shù)字金融人才培養(yǎng)體系，在高校和科研院所建設(shè)數(shù)字技術(shù)與金融的交叉學科，著力培養(yǎng)數(shù)字金融復(fù)合型人才。持續(xù)健全金融從業(yè)人員職業(yè)技能培訓制度，推動金融從業(yè)人員及時掌握數(shù)字知識和技能。