21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 家俊輝 廣州報(bào)道

今年3月份，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合人民銀行印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（下稱《通知》），全面推動(dòng)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。

作為我國(guó)重要的人才和創(chuàng)新高地，廣東是名副其實(shí)的新市民大省。每年都有大量的科技精英、創(chuàng)業(yè)青年和進(jìn)城務(wù)工人員到廣東追逐夢(mèng)想、實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值，成為推動(dòng)廣東經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。如何做好新市民金融服務(wù)，既是金融機(jī)構(gòu)面臨的重要機(jī)遇，也是需要思考的一項(xiàng)重要課題。

“做好新市民金融服務(wù)工作，是踐行金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)，對(duì)廣東在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程中走在全國(guó)前列、創(chuàng)造新的輝煌具有重要意義?！比涨埃瑥V東銀保監(jiān)局副局長(zhǎng)王吳慶接受《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者專訪時(shí)，介紹了廣東銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在新市民住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新舉措和特色亮點(diǎn)。

王吳慶表示，新市民金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，為了促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展，廣東銀保監(jiān)局強(qiáng)化系統(tǒng)思維，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從制度體系、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控機(jī)制、信息系統(tǒng)等方面加快變革，不斷提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和匹配度。

王吳慶

王吳慶還表示，廣東銀保監(jiān)局接下來(lái)將在銀保監(jiān)會(huì)和廣東省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，持續(xù)引導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高政治站位、履行社會(huì)責(zé)任，圍繞新市民住房、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的需求，持續(xù)加強(qiáng)金融創(chuàng)新，按照市場(chǎng)化法治化原則，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，切實(shí)提升新市民金融服務(wù)的均等性、精準(zhǔn)性和系統(tǒng)性。

完善新市民金融服務(wù)政策體系

《21世紀(jì)》：《通知》要求，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況出臺(tái)具體政策，細(xì)化支持措施，解決“瓶頸”制約，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷提高金融服務(wù)新市民水平。在這方面，廣東銀保監(jiān)局做了哪些努力？

王吳慶：做好新市民金融服務(wù)工作，是踐行金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)，對(duì)廣東在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程中走在全國(guó)前列、創(chuàng)造新的輝煌具有重要意義。

新市民金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。今年7月份，我局認(rèn)真貫徹《通知》要求，聯(lián)合人民銀行廣州分行，廣東省地方金融監(jiān)管局、民政廳、財(cái)政廳、人力資源社會(huì)保障廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、醫(yī)保局、政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局等省內(nèi)8個(gè)相關(guān)部門(mén)，共同制定出臺(tái)了“廣東版”《加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作實(shí)施方案》（下稱《方案》），明確目標(biāo)舉措和職責(zé)分工，形成政策合力，推動(dòng)《通知》精神在廣東落實(shí)落地。廣東也是全國(guó)范圍內(nèi)參與新市民服務(wù)部門(mén)數(shù)量最多的省份之一。

需要指出的是，在深入調(diào)研新市民金融需求的基礎(chǔ)上，《方案》以提升金融服務(wù)的均等性、精準(zhǔn)性和系統(tǒng)性作為主要目標(biāo)，聚焦新市民在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居、教育培訓(xùn)、醫(yī)療保健、養(yǎng)老保障、基礎(chǔ)服務(wù)等方面的所急所盼，提出20條針對(duì)性政策措施，為新市民在廣東施展才華、安居樂(lè)業(yè)提供全方位金融支持。

總體上，《方案》既保持了與銀保監(jiān)會(huì)政策要求的有效銜接，又結(jié)合廣東實(shí)際進(jìn)行了創(chuàng)新，體現(xiàn)出了鮮明的廣東特色。比如，《方案》針對(duì)大灣區(qū)科技人才聚集的特點(diǎn)對(duì)“新市民”標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了細(xì)化，將“城市引進(jìn)專業(yè)人才”納入新市民政策支持范圍，更好地支持中高端人才落地廣東；再比如，《方案》圍繞廣東省委、省政府工作部署，加大了對(duì)“粵菜師傅”、“廣東技工”、“南粵家政”等三大工程的金融支持力度，助力新市民增收致富。

《方案》的出臺(tái)開(kāi)啟了廣東金融服務(wù)新市民的新篇章，發(fā)揮了示范性和先導(dǎo)性作用，轄內(nèi)各地也結(jié)合實(shí)際出臺(tái)了貫徹落實(shí)措施，珠海、中山、東莞、江門(mén)、肇慶、汕頭、清遠(yuǎn)等地制訂了細(xì)化工作方案，轄內(nèi)新市民金融服務(wù)政策體系進(jìn)一步完善。比如，珠海分局重點(diǎn)推進(jìn)“新市民金融服務(wù)10件實(shí)事”，東莞分局推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立33個(gè)新市民金融服務(wù)示范點(diǎn)，陽(yáng)江分局推動(dòng)建立新市民金融服務(wù)示范區(qū)，汕頭分局聯(lián)合政府部門(mén)和機(jī)構(gòu)出臺(tái)高層次引入人才專屬金融服務(wù)方案等。在政策引領(lǐng)下，政府、監(jiān)管、銀行、保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)更加緊密，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新提速擴(kuò)容，新市民金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利度持續(xù)提升。

持續(xù)優(yōu)化新市民金融服務(wù)

《21世紀(jì)》：目前，在新市民住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域，廣東銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有哪些創(chuàng)新舉措和特色亮點(diǎn)？

王吳慶：針對(duì)新市民群體對(duì)金融服務(wù)的“急難愁盼”問(wèn)題，廣東銀保監(jiān)局堅(jiān)持以人民為中心，強(qiáng)化問(wèn)題導(dǎo)向和監(jiān)管引領(lǐng)，以提升金融服務(wù)精準(zhǔn)性、均等性和系統(tǒng)性為抓手，推動(dòng)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，努力解決新市民最關(guān)心最直接最現(xiàn)實(shí)的利益問(wèn)題，助力“幼有所育、學(xué)有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居、弱有所扶”。

為了有效助力新市民安居樂(lè)業(yè)，我局引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)緊貼新市民金融需求，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化服務(wù)流程，幫助新市民更好融入城市，提高生活質(zhì)量。

一是助力新市民“住有所居”。加大對(duì)租賃住房建設(shè)的支持力度，切實(shí)增加住房供給。截至9月末，轄內(nèi)住房租賃（含保障性租賃住房）貸款余額近300億元，同比增長(zhǎng)50%以上。

二是助力新市民“業(yè)有所為”。加強(qiáng)與人社部門(mén)工作聯(lián)動(dòng)，支持新市民在創(chuàng)業(yè)地申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)2022年向新市民累計(jì)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款763筆、金額2.8億元，同比增長(zhǎng)66.4%。同時(shí)，向176家職業(yè)教育、技能培訓(xùn)機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款13.3億元，同比增長(zhǎng)31.7%。普惠小微貸款戶數(shù)、余額分別超過(guò)160萬(wàn)戶、1.8萬(wàn)億元，有力支持小微企業(yè)吸納新市民就業(yè)。

三是助力新市民“勞有所得”。聯(lián)合政府部門(mén)出臺(tái)工程建設(shè)領(lǐng)域保障農(nóng)民工工資支付政策文件，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)對(duì)接住建部門(mén)信息系統(tǒng)，截至9月末，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)存量農(nóng)民工工資專用賬戶6.27萬(wàn)戶，當(dāng)年累計(jì)代發(fā)農(nóng)民工工資661.6億元，減免優(yōu)惠賬戶管理費(fèi)、支付手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用3.5億元。保險(xiǎn)公司為“粵菜師傅”、“南粵家政”、“廣東技工”三項(xiàng)工程及網(wǎng)約車(chē)、外賣(mài)配送等行業(yè)99.24萬(wàn)名新業(yè)態(tài)從業(yè)人員提供健康、意外風(fēng)險(xiǎn)保障，人均保障近40萬(wàn)元。

四是助力新市民“老有所養(yǎng)”。指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注中老年新市民差異化金融需求，多維度創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品。今年以來(lái)，轄內(nèi)銀行對(duì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)提供貸款4.75億元，同比增長(zhǎng)33.3%，保險(xiǎn)公司為廣州383萬(wàn)參保人提供長(zhǎng)期護(hù)理經(jīng)辦服務(wù)，同時(shí)持續(xù)推動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品落地，惠及新就業(yè)形態(tài)人員過(guò)千人。按照銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署有序推進(jìn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作，2022年3月以來(lái)試點(diǎn)銀行累計(jì)向廣州地區(qū)1.86萬(wàn)名客戶銷(xiāo)售養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品32億元，滿足新市民多元化養(yǎng)老需求。

為了幫助新市民更好融入城市，我局堅(jiān)決貫徹新發(fā)展理念，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將“以人為本”嵌入金融服務(wù)全流程，不斷提升金融服務(wù)深度、廣度和溫度，逐步推進(jìn)新市民在金融服務(wù)方面與普通市民享有同等待遇。

一是緩解新市民子女“上學(xué)難”。推動(dòng)相關(guān)銀行落實(shí)國(guó)家助學(xué)貸款政策，強(qiáng)化對(duì)托育機(jī)構(gòu)和新市民子女就學(xué)的金融支持，助力“幼有所育”、“學(xué)有所教”。截至9月末，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)192家幼兒托育機(jī)構(gòu)提供貸款9.9億元，國(guó)開(kāi)行廣東分行累計(jì)發(fā)放助學(xué)貸款82億元，惠及學(xué)生超過(guò)120萬(wàn)人次，覆蓋全省127個(gè)縣區(qū)和135所高校，實(shí)現(xiàn)了“應(yīng)貸盡貸”。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為24.3萬(wàn)名新市民子女提供學(xué)幼險(xiǎn)，保障金額超過(guò)1800億元，同比增長(zhǎng)22.2%。

二是緩解新市民“就醫(yī)難”。聯(lián)合相關(guān)政府部門(mén)推動(dòng)2022年廣州“穗歲康”進(jìn)一步降低投保門(mén)檻，將參保人群擴(kuò)大至非廣州戶籍且持有居住證滿2年人員的新市民群體，相關(guān)參保人數(shù)達(dá)9.3萬(wàn)人。加大對(duì)醫(yī)療領(lǐng)域的金融供給，今年以來(lái)累計(jì)向2509家醫(yī)療器具、藥品生產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款143.5億元，同比增長(zhǎng)12.1%。同時(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則推出不與戶籍掛鉤的商業(yè)性健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，惠及新市民人數(shù)超過(guò)170萬(wàn)人。

三是緩解新市民“開(kāi)戶難”。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下簡(jiǎn)化開(kāi)戶流程，同時(shí)在費(fèi)用上“能減盡減”。目前轄內(nèi)已有6家銀行機(jī)構(gòu)推出新市民專屬借記卡，實(shí)行免收卡工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等多項(xiàng)優(yōu)惠措施。 

促進(jìn)新市民金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展

《21世紀(jì)》：正如你在前面所言，新市民金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程。為了保障轄內(nèi)新市民金融服務(wù)持續(xù)提質(zhì)增效，廣東銀保監(jiān)局采取了哪些舉措？

王吳慶：在實(shí)踐中，我局強(qiáng)化系統(tǒng)思維，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從制度體系、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控機(jī)制、信息系統(tǒng)等方面加快變革，不斷提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和匹配度，促進(jìn)新市民金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

一是完善組織架構(gòu)體系。支持機(jī)構(gòu)設(shè)立新市民專門(mén)服務(wù)部門(mén)、專營(yíng)團(tuán)隊(duì)或特色分支機(jī)構(gòu)，目前，轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已打造141家新市民特色網(wǎng)點(diǎn)、12家新市民金融服務(wù)中心和1家新市民綜合保險(xiǎn)服務(wù)部。例如郵儲(chǔ)銀行肇慶分行在四會(huì)市設(shè)立全省首家新市民金融服務(wù)中心，配置新市民服務(wù)專區(qū)并配備8名服務(wù)專員，為新市民提供一攬子、一站式金融服務(wù)。

二是完善產(chǎn)品服務(wù)體系。鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)圍繞新市民多方面、多層次、多樣化金融需求，建立健全契合新市民特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)體系，推動(dòng)金融服務(wù)下沉到更多新市民群體和場(chǎng)景中。今年以來(lái)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出新市民專屬貸款、存款、開(kāi)戶、保險(xiǎn)等產(chǎn)品或服務(wù)68項(xiàng)，例如工行、交行廣東省分行分別推出“1+3+X”和“美好多一點(diǎn)”新市民專屬金融服務(wù)體系，農(nóng)行廣州分行積極打造“惠享新街坊”服務(wù)品牌，新市民金融“產(chǎn)品包”持續(xù)擴(kuò)大。

三是完善內(nèi)部管理體系。引導(dǎo)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)制度建設(shè)，完善考核機(jī)制，提高基層服務(wù)新市民的積極性。例如轄內(nèi)銀行在綜合績(jī)效考核方案中設(shè)置新市民金融服務(wù)專項(xiàng)考核指標(biāo)，組建新市民綜合經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，由上至下聯(lián)動(dòng)多個(gè)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)做好新市民金融服務(wù)工作。截至9月末，轄內(nèi)有21家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成立了新市民金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，44家機(jī)構(gòu)成立了專門(mén)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，7家機(jī)構(gòu)將新市民金融服務(wù)納入績(jī)效考核方案。

四是完善科技支撐體系。指導(dǎo)機(jī)構(gòu)在內(nèi)部設(shè)立新市民身份標(biāo)識(shí)和數(shù)據(jù)庫(kù)，加強(qiáng)與“粵省事”等移動(dòng)數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)主動(dòng)對(duì)接，優(yōu)化新市民信用評(píng)價(jià)體系，提高金融服務(wù)效率。例如工行廣東省分行在手機(jī)銀行開(kāi)設(shè)新市民金融服務(wù)特色板塊，轄內(nèi)銀行加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行改造，添加“新市民”標(biāo)簽，推出“新市民e貸”等線上消費(fèi)貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、線上審批、線上放款，金融服務(wù)便利度明顯提升。

《21世紀(jì)》：從前期實(shí)踐來(lái)看，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升新市民金融服務(wù)水平的痛點(diǎn)和難點(diǎn)是什么？廣東銀保監(jiān)局接下來(lái)會(huì)采取哪些針對(duì)性舉措？

王吳慶：新市民流動(dòng)性比較大，相當(dāng)部分處于靈活就業(yè)狀態(tài)，征信、社保、納稅、公積金等歷史數(shù)據(jù)積累較少，信息不對(duì)稱問(wèn)題較一般市民更加突出，給銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶調(diào)查帶來(lái)很大挑戰(zhàn)。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，《方案》也要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接“粵省事”等移動(dòng)政務(wù)服務(wù)平臺(tái)，探索運(yùn)用新市民社保、稅務(wù)、住房公積金等數(shù)據(jù)，優(yōu)化新市民信用評(píng)價(jià)體系，擴(kuò)大“線上辦”、“不見(jiàn)面辦”業(yè)務(wù)范圍，提高金融服務(wù)可獲得性和便利性。

同時(shí)，目前銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的普惠性、適用性持續(xù)強(qiáng)化，但針對(duì)新市民群體開(kāi)發(fā)的專屬產(chǎn)品仍然較少，金融服務(wù)的精準(zhǔn)性、差異性有待進(jìn)一步提升。

下一步，我局將在銀保監(jiān)會(huì)和廣東省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，持續(xù)引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)提高政治站位、履行社會(huì)責(zé)任，圍繞新市民住房、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的需求持續(xù)加強(qiáng)金融創(chuàng)新，按照市場(chǎng)化法治化原則，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，切實(shí)提升新市民金融服務(wù)的均等性、精準(zhǔn)性和系統(tǒng)性，推動(dòng)“廣東版”新市民金融服務(wù)工作實(shí)施方案落地見(jiàn)效。

具體而言，我們會(huì)重點(diǎn)做好三方面工作：一是提升金融服務(wù)精準(zhǔn)度。指導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)真研究各類(lèi)新市民群體及其生命周期的金融需求特征，分層分類(lèi)提供差異化服務(wù)，為新市民打造量身定制的金融產(chǎn)品，既要滿足中高端人才的增值性需求，也要做好普通客群的基礎(chǔ)服務(wù)。二是提高業(yè)務(wù)數(shù)字化程度。堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和科技賦能，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與廣東政數(shù)局、“數(shù)字廣東”等單位的對(duì)接，推動(dòng)“粵省事”開(kāi)設(shè)新市民金融服務(wù)專區(qū)，同時(shí)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)運(yùn)用，切實(shí)提升服務(wù)效率。三是加大宣傳教育力度。組織開(kāi)展“新市民金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)和渠道優(yōu)勢(shì)，深入新市民聚集區(qū)域，常態(tài)化開(kāi)展金融知識(shí)宣傳和普及教育，提高新市民群體金融素養(yǎng)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防騙反詐能力。

（統(tǒng)籌：馬春園）